Rädsla för förseningar på grund av felförsäljning av utbetalningar

Getty Images Regulators vill ge mer tid till bilhandlare som potentiellt står inför en störtflod av anspråk på fel sålda finansieringsavtal. Ett beslut av domare vid hovrätten har blåst upp en pågående saga om dolda provisionsbetalningar, med köpare som möjligen står i kö för utbetalningar sammanlagt miljarder pund. Nu samråder Financial Conduct Authority (FCA) om att ge återförsäljare extra tid att hantera klagomål. Advokater säger dock att detta ytterligare kan försena ersättningen som borde betalas ut till bilköpare som kanske inte har gett sitt informerade samtycke till provisionsbetalningarna. Vem kan stå i kö för utbetalningar? De allra flesta nya bilar, och många begagnade, köps med finansieringsavtal. Cirka två miljoner säljs på detta sätt varje år, där kunderna betalar en första deposition, sedan en månadsavgift med ränta för fordonet. I en komplicerad och långvarig serie av utvecklingar har många av dessa avtal kommit under lupp. År 2021 förbjöd FCA affärer där återförsäljaren fick provision från långivaren, baserat på räntan debiteras kunden. Det sa att detta gav ett incitament för en köpare att debiteras en högre ränta än nödvändigt. Sedan januari har man övervägt om ersättning ska betalas ut till personer med dessa affärer före 2021. Det har skapat möjligheten att banker och andra långivare ska ha att göra utbetalningar på sammanlagt miljoner pund. Förra månaden breddade ett beslut i hovrätten nätet av dem som kunde få ersättning, vilket potentiellt ökade långivarnas sluträkning till miljarder pund. Varför var domarnas beslut så viktigt? de inledande utredningarna kring diskretionära provisionsarrangemang, som förbjöds 2021, utvidgade appellationsdomstolens beslut tillämpningsområdet till alla bilfinansieringskommissioner. De tre domarna enades enhälligt om att det skulle vara olagligt för långivaren att betala någon provision till återförsäljaren utan att informerat samtycke från köparen. Med andra ord bör kunderna tydligt informeras om hur mycket provision som kommer att betalas ut och samtycka till det, utan att dessa detaljer finns begravda i lånevillkoren. Marcus Johnson Testfallet involverade Marcus Johnson, 34 , som köpte en Suzuki Swift. Utfrågningen omfattade testfallet av Marcus Johnson, 34, från Cwmbran, Torfaen, som köpte sin första bil – en Suzuki Swift – 2017. Han informerades inte om att bilhandlaren fick 25 % provision, som lades på vad han var tvungen att betala tillbaka.”Jag undertecknade några dokument och körde sedan iväg i bilen,” sa han till BBC. Han sa att han inte hade något annat val än att använda finansiering när han köpte bilen och beskrev det som ”hjärtskärande” att få reda på att så mycket extra pengar hade tagits.”Någon i min situation vid den tiden, som inte kunde köpa den typen av åldersbil med kontanter, skulle du använda finansiering,” sa han. Efter domarnas beslut till hans – och två andra bilköpares – fördel har banker avsatt miljontals pund för potentiell kompensation. Andra långivare har tillfälligt pausat alla nya affärer. Man tror att kostnaden för ersättning kan uppgå till 16 miljarder pund, enligt analytiker. Hur har tillsynsmyndigheten reagerat? FCA sa att beslutet kan leda till att återförsäljare får en översvämning av nya klagomål. Vissa kan komma från personer som tidigare berättat att de inte hade något anspråk på ersättning eftersom de inte hade ett diskretionärt provisionsarrangemang. Tillsynsmyndigheten samråder om att förlänga den tid som bilhandlare måste svara på klagomål. Den vill också att Högsta domstolen ska fatta ett snabbt beslut om huruvida den kommer att ompröva hovrättens dom. Den vill ha ett ordnat ersättningssystem, om det kommer till det. Finans- och leasingföreningen, branschorganet för motorfinansieringsföretag, beskrev FCA:s plan som ett ”förnuftigt drag”. Andra har ifrågasatt om det skapar ytterligare ersättningsfördröjning för dem som blivit felsålda dessa avtal.